将大部分结余资金和存款用于购买银行的保本稳健型理财产品

2017-04-06 10:58

  购房后收支情况:在爸妈及亲友帮助下,阿龙计划于年底购买了二手房并入住。由于阿龙购房后提取住房公积金4万多元,至年底阿龙将有合计约18万元的流动资产。购房后,阿龙每月收入将保持1万元,而支出将放大至约6000元(其中少量房贷月供款可通过住房公积金抵消,房租费用免除),其中吃饭1000元,交通、通讯、应酬等费用1000多元,房贷月供款4000多元,每月能储蓄4000多元

  由于阿龙明确将在年底买房,而按计划阿龙的购房首付将由阿龙的父母及其亲友共同筹集,那么阿龙的任务就是集中精力对付购房后将带来的每月4000余元的房贷月供款并尽快筹集15万元用于启动创业计划。

  调整短期资产结构:按照阿龙计划,跳槽后在不明显增加每月原有开支的前提下仍有约6500元的结余,那么大概半年的时间阿龙将可增加本人储蓄约4万元。由于购房首期不需要阿龙考虑解决,建议阿龙在留有1.05万元活期存款的基础上,将大部分结余资金和存款用于购买银行的保本稳健型理财产品。

  鉴于阿龙的创业目标明确,创业启动资金不容许有所闪失,建议其将波动风险较大的股票(市值约2万元)全数卖出用于购买保本理财。按预期4%的年化收益率,阿龙的理财资金(定活期存款7万+股市2万元+半年储蓄额4万元-风险备用金1.05万元=约12万元)经过半年滚动运作将带来约2400元的理财收入。